【风险提示】金融检察微课堂:小心!也许你离“洗钱”圈套只有一张银行卡的距离-信用临汾

【风险提示】金融检察微课堂:小心!也许你离“洗钱”圈套只有一张银行卡的距离

日期:2020/8/11 0:00:00 |来源:最高人民检察院 |阅读次数:0

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在一起职务犯罪中,某街道办事处的社区工作人员张某,不仅自己利用协助征收拆迁的职务便利贪污、受贿,而且还采用签订虚假协议书的方式,为另一名涉嫌受贿的被告人张某某(另案处理)提供账户,掩饰、隐瞒受贿款来源及性质,涉嫌洗钱470余万元。检察机关以张某涉嫌贪污罪、受贿罪、洗钱罪提起公诉。

本案中,张某要帮张某某处理470余万元贿赂款,他能不能把这些钱直接存入银行呢?

根据中国人民银行的规定,大额交易和可疑交易要上报至中国反洗钱监测分析中心,且大额警戒线是5万元。这意味着,张某既不能将张某某收受的470余万元贿赂款直接存入张某某的账户,也不能存入自己的账户,否则,有关职能部门介入调查后,事情一定会败露。

那么,能不能用这些钱来开公司,或者携带现金出国?事实上,无论哪种方法,都要经过一个最重要的环节:让现金变成银行卡上的数字。

听起来比较复杂,是不是平常百姓不可能和洗钱有牵扯呢?当然不是。

犯罪分子会想方设法将赃款合法化,存入银行,只要能实现这个目的,就没有他们想不到、做不到的。有的洗钱方式看起来较为“高端”,比如注册皮包公司、赌博、艺术品拍卖等,与普通民众牵扯较少,但也有些洗钱方式复杂却又日常,涉及人员众多且有相当丰厚的“好处费”,普通人稍不留神就有可能成为洗钱的“帮凶”。

蚂蚁搬家型

以5万元为界限,犯罪分子采取“少量多次”的方式将钱分散到多个人的账户存入银行,然后通过这些人之间的配合转账,最终将钱汇总到自己名下的几个账户内。如果一名普通人被告知,只需要提供其账户信息帮忙转账,不用花一分钱便有上万元的“好处费”,是很难不心动的,但这种心动的后边,很可能就是洗钱的陷阱。

网购刷单型

“手机刷单,在家轻松赚钱!”人们时常会看到这类广告。而实际上,犯罪分子为了“洗白”赃款,会在网上开店,卖高价物品,花钱雇“水军”买,再寄出空盒子,或者以虚假发货的形式完成交易,最终使赃款合法化。所以,每个人都要打起精神,保持警惕,不要为了蝇头小利而在不知不觉间参与了某项洗钱犯罪。

熟人套路型

有的人不加辨别地把自己的银行账户借给熟悉的朋友,随后会收到多笔来路不明、与自己收入不相匹配的钱,此时,他可能已经为朋友洗钱提供了帮助。

按照刑法的规定,明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益,通过提供资金账户,或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,或者通过转账等其他结算方式协助资金转移,或者协助将资金汇往境外,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质,就会涉嫌洗钱犯罪。

总之,洗钱方式千千万,保护好个人信息最关键。不要轻信天上掉馅饼的好事,不要不加辨别地出借个人银行账户,成为犯罪分子洗钱的“帮凶”。下面是几个避开“洗钱”陷阱的小贴士:

1.不为他人保管、流转来路不明的巨额资金;

2.不向他人提供自己的银行账户信息;

3.不为人情出头、不为利益诱惑,不使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金。

最重要的是,通过合法劳动获得收入,做个守法好公民。


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